Вексельный кредит: сущность и виды векселя

Вексельный кредит для всех

Коммерческий кредит является распространённой разновидностью отношений, возникающих между двумя фирмами по поводу предоставления одним предприятием (кредитором) другой компании (заемщику) отсрочки оплаты поставленных ей ранее товаров, оказанных услуг. Компания-заёмщик обязуется в определённый срок погасить задолженность. Целью предоставления коммерческого микрокредита онлайн выступает желание кредитора ускорить процесс реализации продукции и извлечения из этих операций прибыли, заложенной в проданных товарах.

Хотя причинами реализации товаров в долг могут также выступать: нехватка средств у заёмщика для их оплаты, несоответствие продолжительности производственных циклов предприятий. Векселем оформляется часто и коммерческий кредит для конечных потребителей.

Сущность долгового финансирования

По сути вексельный кредит является денежным займом, при котором коммерческие продукты поставляются с отсрочкой оплаты под письменное долговое обязательство. Вексель представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязанность векселедателя, выступающего в роли заёмщика, выплатить определённую сумму денег векселедержателю (кредитору).

Он оформляется по строго установленной форме, при его составлении важно правильно заполнить все реквизиты. К обязательным относятся:

• Обозначение заполняемого документа (простой или переводной вексель).
• Описание условий сделки.
• Сумма, которую необходимо уплатить, в ней исправления не приемлемы.
• Указание через какое количество времени, прошедшее от даты составления векселя или его предъявления должнику, нужно вернуть деньги. Иногда указывается конкретная дата, когда необходимо совершить платёж.
• Место платежа.
• Адрес лица, которому возвращают долг.
• Место, дата составления документа.
• Личные данные заёмщика, особенно его местоположение – для переводного векселя.
• Подпись кредитора.

За пользование вексельным кредитом заёмщик выплачивает проценты с суммы долга. Обычно они составляют 4-6%. К преимуществам оформления коммерческого кредита векселем относят:

• Упрощение расчётов компаний одной промышленной группы путём обмена векселями и проведения периодически взаимозачётов.
• Простота и оперативность оформления в сравнении с взятием обычного кредита.

Меньшая сумма переплаты за счёт более низкой процентной ставки, пожалуй, является главным преимуществом данного финансового инструмента.

Виды вексельного кредитования

Формы векселя:

1. Простой – выписывается должником и свидетельствует об его безусловном обязательстве вернуть деньги в долг кредитору на условиях, указанных только в векселе.
2. Переводной – документ, содержащий приказ кредитора своему должнику перевести в определённый срок денежную сумму предъявителю векселя.

Предусматривается возможность перевода обязательств с векселедателя на третье лицо, являющееся его должником. Векселедатель является одновременно заёмщиком по отношению к векселедержателю и кредитором по отношению к третьему лицу.

Переводить вексель можно неограниченное количество раз. Выписывает документ кредитор. Согласие исполнить обязательства третье лицо, на которое переводится вексель, подтверждает акцептом – подписью. Пока на документе не стоит метка об акцепте, третье лицо платить по нему не обязано.