Потребительский кредит наличными или карта: разбираемся, что выгоднее

Некоторые клиенты банков месяцами не видят наличных и не понимают, зачем нужно брать кредит «бумажными деньгами». Но последний вариант не только удобен в некоторых ситуациях, но еще и более выгоден. Потребительский кредит наличными [2] требует большего пакета документов по сравнению с картой, но проценты по нему меньше. Иногда разница в показателях доходит до 50%.

Кредит наличными дадут, если:

заявитель старше 21 года;
имеет постоянный доход;
проживает и прописан на территории РФ.

Ситуаций, в которых требуется много наличности, не так мало, как кажется современному человеку. Например, вы запланировали ремонт, а частный мастер не принимает оплату на карту. Или предстоит покупка подержанного авто с рук. Особенно часто подобное происходит в маленьких провинциальных городках, где люди считают наличные деньги чем-то более весомым, чем цифры на банковском счете.

Конечно, наличку всегда можно снять с кредитной карты, но это сопряжено с такими минусами:

комиссия за снятие денег в банкомате;
лимиты;
увеличенные проценты при погашении.

Не всегда совпадают все три фактора, но хотя бы один-два запросто могут иметь место. Некоторые программы позволяют без процентов погасить задолженность в определенный льготный период. Как правило, это не более 100 дней, а если сумма большая, то вы не успеете вернуть ее. Так что увеличенные проценты придется заплатить в лучшем случае за часть кредитованных средств.

Когда кредит наличными невыгоден

Иногда его просто не получить. Вот перечень ситуаций, когда шансы на кредитную карту выше:

вам меньше 21 года, но уже есть 18;
есть постоянный доход, но зарплата не «белая»;
хотите быстро погасить задолженность (от месяца до трех);
нет возможности взять справку 2-НДФЛ на работе.

Главный плюс кредитки состоит в том, что с ней всегда есть возможность иметь запас средств на форс-мажор. За потребительским кредитом придется обращаться в банк и ждать решения каждый раз, даже если вы являетесь клиентом банка уже много лет. Согласитесь, если вам или близким срочно потребуются лекарства или ремонт в квартире из-за затопления соседями сверху, вы вряд ли пойдете в банк за кредитом. Проще занять у родственников или друзей. С картой таких проблем нет, вы просто оплатите все необходимое с нее, а потом погасите долг без процентов в течение льготного периода.

Выбираем: кредит или карта

По большому счету ничего выбирать не нужно. Даже если у вас уже есть кредитка с выгодными условиями, в ситуациях, когда нужно расплатиться наличными, лучше взять их в кредит, а не снимать с карты. Исключение могут составить лишь те случаи, когда средства нужны срочно в течение дня.

Банк не откажет владельцу кредитки в новом потребительском займе, особенно если у него нет задолженности или она очень мала. Правда, скорее всего, все равно придется показывать доходы с помощью справки с работы. Хорошая кредитная история здесь поможет, но решающим фактором не станет.